為“國際化智造名城”插上“數字”雙翼，加快發(fā)展數字經濟，一直是常州產業(yè)投資集團深耕拓展的賽道。2016 年，產投集團率先搭建了“常州地方企業(yè)征信服務平臺”，由旗下全資子公司常州企業(yè)征信服務有限公司負責建設運維。
常州征信始終貫徹“征信促融”的發(fā)展理念，以“搭建平臺、破解兩難”為目標，找準定位，緊緊圍繞中央金融工作會議提出的“五篇大文章”，聚焦重點領域的征信需求，在不斷提升技術能力的同時，持續(xù)提升向本市金融機構服務供給的質效，成為全市重要的金融基礎設施、營商環(huán)境中不可或缺的一部分。
聚數：夯實數據基礎，搭建政務服務新橋梁
作為全市唯一的人民銀行企業(yè)征信備案機構，常州征信在地方企業(yè)征信工作領導小組領導下，在人民銀行常州分行、國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局、市地方金融監(jiān)管局的指導和幫助下，與數據源單位建立起了長效工作機制，保障了地方征信平臺的數據資源質量。
截至2023年12月末，企業(yè)征信服務平臺歸集了30類與企業(yè)信用關聯度高的數據信息，包括企業(yè)的注冊登記、稅務、社保、公積金、不動產登記、行政處罰、訴訟執(zhí)行、財務報表等。累計獲得企業(yè)數據采集授權超過16.4萬戶，數據總量超過5.4億條。
圍繞著金融服務，常州征信參與到數據源單位、各級政府日常的行政服務、行政監(jiān)管工作中，便捷了相關部門在政策評估、企業(yè)評價、課題研究方面的數據分析需求，為相關部門在金融領域的應用場景搭建橋梁。
用數：深耕應用開發(fā)，做好金融創(chuàng)新組局者
征信公司始終以數字征信為基礎，以金融機構需求為導向，深耕應用開發(fā)，集聚征信機構、信用需求方等生態(tài)伙伴，聯合各類金融科技服務商，夯實金融科技服務能力，賦能實體經濟發(fā)展。平臺從最初的資源依賴型提升為服務賦能型，做到了“數據+平臺+場景”的同頻共振、協(xié)同發(fā)展。
目前，常州征信的服務覆蓋了全市所有32家銀行11家非銀行類金融機構，先后自主研發(fā)了“獲客易”“助貸通”“監(jiān)控寶”等十幾款大數據分析產品，覆蓋了金融機構貸前、貸中、貸后各個業(yè)務環(huán)節(jié)。通過解決銀企信息不對稱問題，協(xié)助金融資源高效地服務本地企業(yè)。2023全年征信報告查詢突破25.64萬次，貸后監(jiān)控信息觸達10萬余次，大數據分析涉及77萬戶企業(yè)，服務批次較去年同期翻倍增長。
為了加深與金融機構的合作，公司加大技術研發(fā)投入，利用云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、AI等技術，研發(fā)企業(yè)信用畫像模型。自主研發(fā)“常信分”企業(yè)信用畫像評分模型，為全市12.9萬戶企業(yè)進行了信用畫像，為金融機構分析研判企業(yè)信用狀況，打造本地化信貸產品提供重要參考。
自2021年產品成功上線，通過試點銀行與常州征信聯合建模方式，優(yōu)化迭代“常信分”評分模型，搭建純信用純線上融資服務平臺，實現全流程線上放款。截至目前，超1.9萬戶企業(yè)進行線上申請，獲得授信企業(yè)超1.4萬戶、授信金額超438億元，累計獲得貸款超324億元?！俺Ｐ刨J”成功經驗獲得了多家媒體的專題報道，打造了普惠金融“常州模式”。
活數：構建賦能體系，打造地方征信新標桿
2023年，公司以服務中小微企業(yè)和區(qū)域實體經濟為抓手，拓展多元化企業(yè)征信業(yè)務模式，完成對“常信貸”“常農貸”“常個貸”“綠色金融信息管理系統(tǒng)”和“轉貸評估”五大維度產品的升級與整合，整合后的“常系列”金融產品矩陣，將全面助力金融機構拓展普惠獲客渠道、提升普惠服務能力、為常州地區(qū)新型農業(yè)經營主體、小微企業(yè)主和個體工商戶提供便捷、優(yōu)質、精準的金融服務。
中國發(fā)展改革報社在2023年公布的2022年營商環(huán)境創(chuàng)新發(fā)展典型宣傳推廣案例中，《常州市征信促融打造“常系列”普惠金融產品》作為全省唯一金融案例，成功入選全國重點宣傳推廣案例。中共常州市委、常州市人民政府授予公司2022年度“常州市優(yōu)化營商環(huán)境工作”先進集體稱號。
常州企業(yè)征信平臺的運營模式，也在全國征信行業(yè)具備了一定影響力。目前，“征信平臺常州模式”已經走出常州，復制到了太原、南通、安康、哈爾濱、大連等城市，常州征信平臺建設的成功經驗也得到了人民銀行南京分行等金融監(jiān)管部門的充分認可并在全國大力推廣。2023年，人民銀行南京分行對常州征信在江蘇征信體系建設做出的積極貢獻，給予充分肯定并授予榮譽證書。
作為集團數字版塊的重要一環(huán)，常州征信將立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)增強金融科技能力，開發(fā)多業(yè)務渠道、多場景應用的征信產品創(chuàng)新服務，賦能數字政府建設，提高普惠金融服務質效，構建“數據+征信+金融”生態(tài)，助力地方數字經濟高質量發(fā)展，打造地方征信新標桿。
常信貸充分利用了常州地方企業(yè)征信平臺所采集的企業(yè)信用數據資源，將常州征信的“常信分”企業(yè)評分模型，同合作銀行自有的授信模型相互整合，共建本地企業(yè)信貸數據模型，打造線上信用貸款產品，有效降低小微企業(yè)融資成本，全面提升小微企業(yè)融資的獲得感和便利感。截至2023年年底，“常信貸”為全市8733家企業(yè)發(fā)放純信用貸款244億元。
“常個貸”依托“常州市扶持個體工商戶發(fā)展聯席會議”機制，常州市市場監(jiān)管局與人民銀行常州市分行協(xié)作，探索推出的針對注冊地在常州地區(qū)個體工商戶“1+1+1+N”的線上化信用融資模式。2023年常州征信通過與試點銀行聯合建模等方式推出了純信用線上化產品。截至2023年12月末，累計授信個體工商戶2023戶，授信金額9.15億元，放款金額3.88億元。
為深入貫徹落實國家、省、市關于推動綠色金融高質量發(fā)展的工作要求，在生態(tài)環(huán)境局等8個部門提供的涉企綠色數據的支持下，公司開發(fā)了“常州市綠色金融信息管理系統(tǒng)”。作為省內較早、全市重要的金融基礎設施建設之一，系統(tǒng)通過“一站、一屏、兩庫”的架構組成，提供差異化的金融政策和個性化的金融產品，高效集成產融對接、政策宣介、信息采集和跟蹤督辦等功能，構建“四位一體”常態(tài)化綠色金融服務機制。
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（編輯安垚）
